Berita & Informasi Terkini dari BPR Danamas Prima

Mengenal CKPN: Cadangan Kerugian Penurunan Nilai di Dunia Perbankan

📌 Apa Itu CKPN?

CKPN adalah singkatan dari Cadangan Kerugian Penurunan Nilai, yaitu dana cadangan yang dibentuk oleh bank untuk mengantisipasi potensi kerugian dari aset keuangan yang nilainya menurun. Aset tersebut bisa berupa kredit yang diberikan kepada nasabah, surat berharga, atau aset keuangan lainnya.

CKPN merupakan bagian penting dari manajemen risiko perbankan dan mencerminkan tingkat kehati-hatian bank dalam mengelola potensi gagal bayar atau penurunan kualitas kredit.

⚖️ Dasar Hukum dan Regulasi

Pembentukan CKPN diatur dalam:

• PSAK 71 (yang mulai berlaku sejak 1 Januari 2020), menggantikan PSAK 55.

• Peraturan OJK terkait penilaian kualitas aset dan cadangan kerugian.

• Ketentuan Bank Indonesia dan OJK mengenai Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM).

PSAK 71 memperkenalkan metode Expected Credit Loss (ECL), yaitu pendekatan berbasis proyeksi kerugian masa depan, bukan hanya berdasarkan kerugian yang telah terjadi.

🧮 Bagaimana CKPN Dihitung?

Perhitungan CKPN kini menggunakan pendekatan 3 tahap (Three-Stage Approach):

1. Stage 1 – Aset keuangan yang tidak mengalami peningkatan risiko signifikan. CKPN dihitung berdasarkan kerugian kredit selama 12 bulan ke depan.

2. Stage 2 – Aset yang menunjukkan peningkatan risiko kredit signifikan. CKPN dihitung berdasarkan kerugian selama umur aset.

3. Stage 3 – Aset yang sudah mengalami penurunan nilai (misalnya kredit macet). CKPN mencakup seluruh eksposur kerugian.

Perhitungan ini mempertimbangkan:

• Probability of Default (PD): kemungkinan nasabah gagal bayar.

• Loss Given Default (LGD): besarnya kerugian saat gagal bayar.

• Exposure at Default (EAD): jumlah eksposur saat terjadi gagal bayar.

🏦 Peran CKPN di Perbankan

CKPN memainkan beberapa peran penting:

• ✅ Melindungi bank dari kerugian kredit dengan menyediakan dana cadangan.

• ✅ Menjamin transparansi keuangan melalui pencatatan nilai wajar aset.

• ✅ Menunjukkan kualitas portofolio kredit—semakin besar CKPN, semakin besar risiko yang dimitigasi.

• ✅ Sebagai indikator manajemen risiko dan penilaian kinerja bank.

📉 Dampak CKPN terhadap Laporan Keuangan

Pembentukan CKPN secara langsung mengurangi laba bersih bank, karena dicatat sebagai beban. Hal ini menyebabkan rasio seperti Return on Assets (ROA) dan Return on Equity (ROE) menjadi lebih kecil. Namun, dalam jangka panjang, CKPN membantu memperkuat ketahanan bank terhadap fluktuasi ekonomi dan risiko gagal bayar.

Contoh: Ketika pandemi COVID-19 melanda, banyak bank di Indonesia meningkatkan nilai CKPN untuk mengantisipasi lonjakan kredit bermasalah (NPL).

💡 Studi Kasus Sederhana

Misalnya, sebuah bank menyalurkan kredit sebesar Rp10 miliar kepada sektor UMKM. Berdasarkan analisis risiko, potensi gagal bayar selama 12 bulan ke depan adalah 2%. Maka bank harus mencadangkan CKPN sebesar:

Rp10.000.000.000 x 2% = Rp200.000.000

Angka ini akan dicatat sebagai beban di laporan laba rugi, dan dicadangkan dalam neraca.

✍️ Kesimpulan

CKPN bukan hanya kewajiban akuntansi, tetapi juga wujud tanggung jawab bank dalam menjaga stabilitas keuangan dan kepercayaan publik. Melalui pendekatan berbasis expected loss, bank dapat lebih proaktif dalam mengelola risiko dan menjaga keberlanjutan bisnis.

Penerapan CKPN yang efektif menuntut bank memiliki sistem penilaian risiko yang kuat, data historis yang akurat, serta pemahaman mendalam atas kondisi ekonomi dan perilaku nasabah.

Mempersiapkan Dana Pendidikan Anak Sejak Dini: Investasi Terbaik untuk Masa Depan

Biaya pendidikan terus meroket setiap tahunnya. Bagi orang tua, mempersiapkan dana pendidikan anak sejak dini bukan lagi pilihan, melainkan sebuah keharusan. Semakin cepat Anda memulai, semakin besar peluang Anda untuk mencapai tujuan finansial ini tanpa terbebani di kemudian hari. Artikel ini akan membahas langkah-langkah strategis untuk mempersiapkan dana pendidikan anak Anda.

1. Tetapkan Target dan Buat Anggaran yang Realistis

Langkah pertama adalah memiliki gambaran jelas tentang berapa banyak dana yang Anda butuhkan. Lakukan riset mengenai estimasi biaya pendidikan di berbagai jenjang (SD, SMP, SMA, hingga perguruan tinggi) di institusi yang Anda impikan untuk anak Anda. Jangan lupa untuk memperhitungkan inflasi biaya pendidikan yang rata-rata naik 10-15% per tahun. Setelah itu, buat anggaran bulanan atau tahunan untuk alokasi dana khusus pendidikan. Ini akan membantu Anda melihat berapa banyak yang perlu Anda sisihkan secara rutin.

2. Mulai Berinvestasi, Bukan Hanya Menabung

Menyimpan uang di tabungan biasa mungkin tidak cukup untuk mengejar laju inflasi biaya pendidikan. Investasi adalah kunci untuk mengembangkan dana Anda secara signifikan dalam jangka panjang. Beberapa pilihan investasi yang bisa Anda pertimbangkan meliputi:

• Reksa Dana: Cocok untuk pemula karena dikelola oleh manajer investasi profesional. Ada berbagai jenis reksa dana, mulai dari pasar uang (risiko rendah) hingga saham (potensi keuntungan tinggi, risiko lebih tinggi).

• Saham: Jika Anda memiliki pemahaman yang baik tentang pasar modal dan toleransi risiko yang lebih tinggi, berinvestasi langsung di saham perusahaan berfundamental kuat bisa memberikan imbal hasil yang menarik.

• Obligasi: Menawarkan pendapatan tetap dan cenderung lebih stabil dibanding saham, bisa menjadi pilihan untuk diversifikasi.

• Emas: Seringkali dianggap sebagai aset safe haven yang nilainya cenderung stabil atau bahkan naik saat kondisi ekonomi tidak menentu.

• Properti: Meskipun membutuhkan modal awal yang besar, properti bisa memberikan potensi kenaikan nilai dan pendapatan sewa dalam jangka panjang.

Sesuaikan pilihan investasi dengan profil risiko dan tujuan waktu Anda. Untuk jangka panjang (lebih dari 10 tahun), investasi dengan potensi imbal hasil lebih tinggi seperti saham atau reksa dana saham bisa dipertimbangkan.

3. Manfaatkan Produk Keuangan Khusus Pendidikan

Beberapa lembaga keuangan menyediakan produk yang dirancang khusus untuk kebutuhan pendidikan:

• Tabungan Pendidikan: Sebagian besar bank menawarkan produk tabungan berjangka dengan bunga kompetitif yang dikhususkan untuk pendidikan anak, seringkali dilengkapi dengan asuransi jiwa.

• Asuransi Pendidikan: Ini adalah kombinasi antara proteksi asuransi (jiwa atau kesehatan) dengan investasi yang dirancang untuk mencairkan dana pada periode tertentu sesuai jenjang pendidikan anak. Pastikan Anda memahami detail polis dan potensi pengembangannya.

4. Disiplin dan Konsisten adalah Kunci

Setelah memilih instrumen investasi, disiplin dalam menyisihkan dana adalah faktor penentu keberhasilan. Otomatiskan transfer dana dari rekening gaji ke rekening investasi atau tabungan pendidikan Anda setiap bulan. Dengan cara ini, Anda tidak akan lupa atau tergoda untuk menggunakan dana tersebut untuk keperluan lain. Konsistensi, meskipun dengan jumlah kecil, akan berdampak besar berkat kekuatan bunga majemuk.

5. Libatkan Anak dalam Edukasi Keuangan

Seiring bertambahnya usia anak, ajarkan mereka tentang pentingnya nilai uang, menabung, dan bagaimana biaya pendidikan itu mahal. Ini bukan hanya membantu mereka menghargai setiap pengorbanan Anda, tetapi juga menumbuhkan kebiasaan baik dalam mengelola keuangan sejak dini.

6. Tinjau dan Sesuaikan Rencana Secara Berkala

Kondisi finansial Anda bisa berubah, begitu pula dengan biaya pendidikan. Lakukan peninjauan rutin terhadap rencana dana pendidikan Anda setidaknya setahun sekali. Sesuaikan target dana, strategi investasi, atau jumlah setoran jika ada perubahan signifikan dalam pendapatan, pengeluaran, atau perkiraan biaya pendidikan di masa depan.

Mempersiapkan dana pendidikan anak adalah maraton, bukan sprint. Dengan perencanaan yang matang, disiplin, dan strategi investasi yang tepat, Anda dapat memastikan anak Anda memiliki akses ke pendidikan terbaik demi masa depan cerah mereka.

Apakah Anda tertarik untuk mendalami salah satu poin di atas, misalnya tentang jenis investasi tertentu?

Semangat Inklusi dan Inovasi: Refleksi Hari BPR BPRS Nasional 2025

Setiap tanggal 21 Mei, Indonesia memperingati Hari BPR BPRS Nasional, sebuah momentum penting untuk mengenang perjalanan serta kontribusi luar biasa Bank Perekonomian Rakyat (BPR) dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) dalam mendukung pertumbuhan ekonomi nasional, khususnya di sektor UMKM dan masyarakat pedesaan.

Tahun 2025 ini, Hari BPR BPRS Nasional mengusung tema: "Bersinergi untuk Negeri: BPR BPRS Tangguh, UMKM Tumbuh". Tema ini mencerminkan tekad bersama pelaku industri keuangan mikro untuk terus mendorong inklusi keuangan melalui layanan yang mudah diakses, berorientasi pada masyarakat, dan adaptif terhadap perkembangan teknologi digital.

Kontribusi Nyata untuk Ekonomi Daerah

BPR dan BPRS telah menjadi pilar penting dalam menyediakan akses pembiayaan yang adil dan cepat kepada sektor-sektor produktif yang seringkali belum tersentuh oleh layanan perbankan konvensional. Dengan jangkauan yang luas hingga pelosok negeri, BPR dan BPRS menjadi mitra strategis bagi pelaku UMKM dalam membangun dan memperluas usahanya.

Transformasi dan Digitalisasi

Menghadapi tantangan zaman, BPR dan BPRS tidak tinggal diam. Inisiatif digitalisasi terus digencarkan untuk meningkatkan efisiensi layanan, memperluas jangkauan, serta memberikan kemudahan dan kenyamanan bagi nasabah. Inovasi ini mencakup layanan mobile banking, integrasi sistem pembayaran, serta penerapan teknologi berbasis data untuk pengambilan keputusan kredit yang lebih akurat.

Komitmen pada Prinsip Keberlanjutan

Dalam perjalanannya, BPR dan BPRS juga menaruh perhatian besar terhadap prinsip keberlanjutan. Tidak hanya berfokus pada profitabilitas, tetapi juga pada dampak sosial dan lingkungan. Hal ini tercermin dari dukungan terhadap usaha mikro, perempuan pelaku usaha, serta pembiayaan sektor-sektor produktif ramah lingkungan.

Mari Rayakan dan Terus Bergerak Maju

Hari BPR BPRS Nasional bukan hanya sekadar peringatan, tapi juga ajakan bagi seluruh pemangku kepentingan untuk terus menjaga semangat kolaborasi, integritas, dan pelayanan prima. Mari kita rayakan dengan kebanggaan dan semangat baru untuk terus tumbuh bersama masyarakat.

Selamat Hari BPR BPRS Nasional 2025!
Bersama BPR dan BPRS, kita bangun Indonesia yang inklusif dan berdaya.

Strategi anti fraud untuk BPR (Bank Perekonomian Rakyat) mencakup berbagai tindakan preventif dan korektif untuk mencegah terjadinya penipuan (fraud) dan mengelola risiko yang terkait. Ini melibatkan penerapan sistem pengendalian internal yang kuat, pelatihan karyawan, sosialisasi kebijakan anti-fraud, dan pengawasan yang ketat.

Mengatur keuangan pribadi bukan hanya soal mencatat pemasukan dan pengeluaran. Lebih dari itu, manajemen keuangan yang baik membutuhkan kedisiplinan serta strategi jangka panjang, terutama dalam hal menabung. Salah satu langkah bijak yang bisa dilakukan adalah menyimpan dana di lembaga keuangan yang terpercaya dan mudah dijangkau, seperti Bank Perkreditan Rakyat (BPR).

BPR memiliki keunggulan dalam hal kedekatan dengan masyarakat. Dengan layanan yang ramah dan proses administrasi yang sederhana, BPR menjadi tempat yang cocok bagi siapa pun yang ingin mulai menabung secara konsisten. Menyimpan uang di BPR memberikan rasa aman karena seluruh simpanan dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Selain itu, bunga yang ditawarkan BPR untuk produk tabungan umumnya lebih kompetitif dibanding tabungan di bank konvensional, sehingga nasabah bisa mendapatkan keuntungan lebih.

Tabungan Sebagai Instrumen Disiplin Keuangan

Memiliki tabungan tidak hanya soal menyisihkan uang, tetapi juga melatih diri untuk hidup dalam batas kemampuan. Banyak orang gagal menabung karena tergoda dengan gaya hidup konsumtif. Di sinilah tabungan memiliki peran penting sebagai “rem” yang membantu seseorang mengendalikan pengeluaran.

BPR menghadirkan produk tabungan yang dirancang sesuai kebutuhan masyarakat, mulai dari setoran ringan hingga program hadiah yang memotivasi nasabah untuk terus menabung. Fitur-fitur menarik ini bukan hanya menumbuhkan kebiasaan menabung, tetapi juga menjadikan aktivitas menabung sebagai sesuatu yang menyenangkan.

Salah satu pilihan cerdas bagi masyarakat yang ingin menabung dengan aman, terjangkau, dan menguntungkan adalah memanfaatkan layanan dari PT BPR Danamas Prima. Dengan pengalaman panjang dan komitmen tinggi dalam melayani nasabah sejak 1992, PT BPR Danamas Prima menghadirkan solusi keuangan yang relevan dan mudah diakses oleh semua lapisan masyarakat. Kunjungi kantor cabang terdekat atau hubungi layanan pelanggan kami untuk mulai merencanakan masa depan keuangan Anda bersama PT BPR Danamas Prima.

Di tengah laju pertumbuhan ekonomi nasional, sektor Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) memegang peran yang sangat penting. UMKM menjadi tulang punggung perekonomian Indonesia karena menyerap tenaga kerja dalam jumlah besar dan mendorong pertumbuhan ekonomi daerah. Namun, tantangan terbesar yang kerap dihadapi pelaku UMKM adalah keterbatasan akses terhadap pembiayaan yang mudah dan cepat. Di sinilah keberadaan Bank Perkreditan Rakyat (BPR) memiliki peran strategis.

BPR hadir sebagai lembaga keuangan yang lebih dekat dengan masyarakat, terutama mereka yang berada di daerah-daerah yang belum terjangkau layanan perbankan konvensional. Dibandingkan dengan bank umum, proses pengajuan kredit di BPR relatif lebih sederhana dan tidak membutuhkan jaminan yang rumit. Hal ini menjadikan BPR sebagai mitra keuangan yang ideal bagi pelaku UMKM yang membutuhkan modal kerja atau investasi usaha secara cepat.

Akses Permodalan yang Fleksibel dan Terjangkau

PT BPR Danamas Prima sebagai salah satu BPR yang telah berdiri sejak tahun 1992, secara konsisten menunjukkan komitmennya dalam mendukung pelaku UMKM di wilayah operasionalnya. Dengan produk kredit yang disesuaikan untuk kebutuhan usaha kecil, seperti Kredit Usaha Mikro (UMKM), PT BPR Danamas Prima memberikan kemudahan dalam hal persyaratan, angsuran tetap yang ringan, dan waktu pencairan yang relatif singkat.

Lebih dari sekadar memberikan pinjaman, PT BPR Danamas Prima juga turut aktif memberikan edukasi kepada nasabah mengenai pengelolaan keuangan usaha, sehingga membantu pelaku UMKM dalam meningkatkan kapasitas dan keberlanjutan bisnis mereka. Pendekatan yang humanis, pelayanan yang cepat, serta pemahaman terhadap kondisi lokal menjadi keunggulan yang membuat PT BPR Danamas Prima dipercaya masyarakat selama lebih dari tiga dekade.

Di era digital saat ini, PT BPR Danamas Prima juga mulai melakukan inovasi dalam layanan, termasuk mempercepat proses administrasi dan menjangkau lebih banyak nasabah melalui berbagai kanal informasi. Hal ini menunjukkan bahwa BPR tidak hanya relevan di masa lalu, tetapi juga siap menjawab tantangan zaman yang terus berubah.

Bagi Anda pelaku UMKM yang membutuhkan mitra perbankan yang terpercaya, mudah dijangkau, dan memahami kebutuhan usaha Anda, saatnya beralih dan rasakan langsung layanan perbankan unggulan dari PT BPR Danamas Prima—solusi cerdas untuk langkah usaha yang lebih maju.